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证券资产精选时代到来,普通人如何做到手握资
来源:   时间:2020-10-18 14:03 作者:admin666

作者| 猫哥

来源| 大猫财经(ID:caimao_shuangquan)

01

无股权不富?精选证券资产的时代来了

在肆虐的新冠疫情面前,全球经济都患上了感冒。

为了对冲疫情带来的经济冲击,萧条的欧洲不得不率先打开负利率的魔盒。没过多久,全球货币的总闸门——美联储,也祭出了无限量印钞的大杀器。美银美林曾经做过一个统计,今年各大央行已累计提供了近24万亿美元的流动性支持。大水汹涌,海量的货币源源不断地涌向市场,抢夺着本就稀缺的优质资产。

在这场紧随疫情而来的流动性盛宴里,本就夸张的财富聚集进程又被添了一把火:根据IPS的数据,仅在疫情爆发后的三个月里,亿万富豪们的资产就增加了5650亿美元;在充裕资金追捧下,曾经多次熔断的美股也一雪前耻,不断创下历史新高。

在这个过程中,涨的最好的莫过于那些众望所归的“核心资产”了,除了我们熟知的亚马逊、苹果,那个被大空头们盯着不放的特斯拉也不例外——尽管是美股市场中遭遇过最多做空次数的公司,这个制造业明星的股价仍不可阻挡得创下新高,3800亿美元的市值不光力压一众老牌巨头,更是把马斯克送上了全球前五的富豪宝座。

强者恒强,只要明白了这个道理,就算是投资能力稍有逊色的普通人,也能在专业理财机构的帮助下,凭借精选的优质基金和科学的资产配置,来获取丰厚的投资回报。通过选择根据纳指做了精选的指数基金,普通人也能投资市场中最有价值的股票,通过“坐享其成”,来分享美股历史新高带来的丰厚收益。

当然了,即使是身处国内也不必担心错过。只要借助有相应资质的平台和专业的投资工具,也可以通过例如QDII等方式投资海外市场、押注这些高歌猛进的国际巨头。

在全球性的资产荒下,只有优质的资产才能得到万人追捧。从这个角度来说,精选优质的基金类证券资产并长期持有,这是新时代独有的财富密码。

02

几十年一遇,堪比地产的新造富机会来了

其实相当一部分富人早就这么做了,他们的资产配置严格遵循这个逻辑——根据瑞银集团的一份对全球家族办公室的调查,相比地产和债券,证券资产(28%)、私募股权(22%)是该人群持有比例最高的资产。

相比搬不走的房子和土地,质地优良的证券资产才是财富增长的主要武器,这在A股中也有相应的体现。比如最近这两年,A股的“核心资产”就启动了一波大牛市。如果将外资买入的前十大股票做个收益统计,可以发现它们远远跑赢了沪深300及创业板指数,回报是很丰厚的。

可惜的是,很多身处国内的普通人没能分享到这波财富盛宴。由于过去的投资惯性,大部分中国人的资产都集中在房子上,这个比例在一线城市甚至超过了7成,而股票、基金、债券等理财产品不足20%。这也导致了他们的资产收益被大大甩在后面。

根据腾讯理财通的统计数据来看,最近两年近7成家庭资产收益水平仅在4%左右,只有1成左右的新中产家庭能拿到年化20%收益率。相比那些收益动辄在40%以上的混合型投资、多如牛毛的翻倍股票型基金,这不能不说是一种遗憾。

不过在市场风格的变化之下,越来越多的人也意识到了这一点——从几年前开始,羽翼丰满的年轻一代就开始有意识地涉足投资领域。在2019年腾讯理财通发布的《90后理财与消费报告》中,84%的90后有理财的习惯、且有超9成的90后在当年的投资理财中尝到了盈利的甜头。

在诸多投资者的追捧之下,爆款基金频出,募资规模超过百亿的产品更是比比皆是。截至目前,年内已成立公募基金897只,发行份额1.84万亿元。从数据来看,爆款基金的数量和热度远超2008年和2015年牛市,并且仍有很大增长空间。

如果说十年前飙涨的地产造就了无数身价暴涨的神话,那么在这波全球流动性盛宴之下,隐藏着的新造富机会正在涌现。

03

火爆行情下暗流汹涌,普通人如何抉择?

随着市场变得火热,“高大上”的资本市场也离普通人更近了,基金、股市连上热搜,普通网友也开始关心起了涨跌——自己要不要也买一点?

但这里也有一些误区需要避免,首先得确保自己找到靠谱的投资对象。

2019年仅公募基金就有6544只,足够让大部分人挑花眼,往往别人家的基金涨个不停,自己的却趴着不动没一点动静。往往这个时候,心急的人甚至会拿基金玩起短线,还给自己安了个“七日交易法”的美誉,实际上还是追涨杀跌的老套路,长期结局可想而知。有些投资者甚至只靠听一些小道消息和名嘴分析,结果上当受骗,能犯的错误全犯了,投资成了交学费。

不过话说回来,缺少专业投研能力的普通人真的只能干着急吗?其实也不是,借助腾讯理财通,即便是小白也可以享受到更专业的“精挑细选”。

这其实不难理解——目前市场有六千多只公募基金,比上市公司的数量都要多出一倍;市场风险更不消细说,产品千差万别、用户也多数并不理性,想要挑出合适的投资对象,少不了腾讯理财通的“火眼金睛”。

04

拨云见日,极致“精选”方能真正为投资者解决痛点

作为腾讯官方理财平台,腾讯理财通始终坚持“精选”理念,构建严格的基金评估筛选体系,通过在金融产品收益与风控之间寻找最佳平衡,来引入更优质的金融资产。

合适的投资策略离不开对用户的精准洞察。我们都知道,如果与投资者的需求和偏好不匹配,那么很可能一只所谓的“好”基金也未必能够给投资者带来好的回报。所以在深入分析了影响用户投资的关键因子后,腾讯理财通开始运用科技的手段把多种多样的用户需求、偏好以及行为等做了细分归类和画像,以此找准用户需求。

除此之外,专业的产品评估也是必不可少的。除了规定的产品分类——股票型、混合型、债券型、货币型等之外,甚至连产品赛道和管理人的能力圈层也都有涉及。

每年,腾讯理财通都会进行500-600场调研、超过1500次基金经理尽调,对基金的投资范围、投资策略做进一步的细分,将有可能影响到投资收益的因素进行持续跟踪,争取在每个赛道里面去精选优秀的基金和基金管理人。甚至连基金经理的性格也是考虑因素之一。

另外,通过对用户的洞察和产品的评估,就可以用科技手段做精准匹配。考虑到用户的个性化需求和投资体验,理财通还设计了盈利概率、最大回撤、最长回撤、创新高能力、持有期滚动平均盈利等15+的定量指标,10+的定性指标,在产品评估前根据满足相关人群的投资目标进行分类,针对不同的市场行情推出不同的产品来应对,以此来方便投资者做出更合理的选择。

合规、风控、精选、创新、稳健,虽然都不是什么新词和新概念,但却在理财通的产品理念中得到了彻彻底底的贯彻。这就像是一个复杂、精密的过滤装置,通过有的放矢的层层筛选替用户找到最合拍的机构和产品,帮助不同风格的用户作出最合适的选择。

当然了,与之相匹配的投资者教育也不容或缺,不光要“授人鱼”,还要“授人以渔”。

比如在市场波动的时候,通过投教知识输送和工具让用户明白赎回的八大误区,提供更好的策略来合理应对市场波动。

除此之外,理财通还准备了以全面智富计划为主题的投教活动,比如最近上线的“全面智富计划”,为大家举办免费公益理财科普讲座,联合中国金融教育发展基金会,以及各大金融机构和大咖们,通过直播和视频的形式,揭露误区、“劝你理智”,传达正确理财价值观。

无论世界风云如何变幻、市场如何跌宕起伏,理财通始终坚持“精选”理念,不负用户的信任所托。

05

升级服务型平台,厚积薄发的临门一脚

在“精选精选再精选”的坚持之下,理财通也收获了用户的肯定和行业内的普遍认同。

从腾讯Q2的财报来看,腾讯理财通平台的资金保有量已经持续增长到近万亿,用户也突破了2亿。

2019年,腾讯理财通平台股票型、混合型基金收益率中位数均高于市场平均值,2020年3月31日,“第十七届中国基金业金牛奖”正式揭晓,88只获奖基金中,在理财通上销售的有45只,“上榜率”高达71%。

收益上的表现更是亮眼,根据腾讯理财通的统计数据,2019年中单只基金最高涨幅达89.52%;投资权益类基金的用户盈利比例更是达到80%。整个上半年,全行业所有权益基金平均收益在20%左右,理财通平台上面权益基金平均收益超过25%,给客户推荐的重点基金平均收益更是超过了30%。

除了耀眼的业绩,认准了“精选理念”的理财通也已经在金融科技高速发展的列车上占据前排席位。

从去年开始,理财通还拿到了第一批基金投顾牌照,经过半年多的打磨后,最近还低调上线了“一起投”功能。

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通过帮助客户制定专门的资产配置方案、构建基金组合,同时根据市场的变化,对基金组合进行持续跟踪,及时提出调仓建议,帮助客户实现长期财富增值。

就拿最近上线的“一起投南方稳添利组合”和 “一起投超级股票全明星策略”来说,求稳的钱对应“一起投南方稳添利组合”,生钱的钱对应“一起投超级股票全明星策略”。差异化的策略定位与不同的需求一一对应,以此解决困扰市场多年的“剪刀差”问题。

这还仅仅是个开始,在未来平台还将上线更多投资策略,满足更多投资者的投资理财需求,实现向服务型平台的升级。从这个角度看来,这更像是一次厚积薄发,前期稳健积累,保持质量,在有了投顾利器之后,再开启下一阶段的,向“财富管理服务型平台”的方向升级。

可以预见,在新时代财富转移的大浪潮之下,精选的核心金融资产将迎来大爆发,而合规、稳健、能给用户带来长期回报的大平台,自然会享受到未来的长期红利。腾讯理财通凭借着对“精选”的执念,持之以恒地为用户提供最适合的产品,让用户亲身参与到这个被时代裹挟着的造富浪潮之中,这也是“精选”的应有之义。

而对那些被时代浪潮裹挟其中的普通人来说,这也是一个宝贵的时间窗口——只要能把握住精选证券资产高歌猛进的时代脉络,就能立足未来、享受到这波宝贵的发展红利,真正抓住财富增值的历史机遇。

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撰文| 关雎

头图| Ritomm

排版| Seagull

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